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東莞農商銀行香港上市了嗎?成功的話是廣東第幾家上市銀行?

2021/9/15  文章來源:互聯網  作者:洞機
文章簡介:近日有消息說東莞農商行要在香港上市了,什么時候開始申請的?已經上市了嗎?上市的話是廣東第幾家上市銀行?下面我們可以一起來了解一下。1、東莞農商行有83家法人股東及57512名自然人股東。其中,有292名股東失聯。業內人士表示:東莞農商行的股權結構很難形成高效的治理模式,且存在關聯交易、股東套利的可能性。2、9次違規合計被罰770萬元,兩次

近日有消息說東莞農商行要在香港上市了,什么時候開始申請的?已經上市了嗎?上市的話是廣東第幾家上市銀行?下面我們可以一起來了解一下。


東莞農商行什么時候香港上市


1、東莞農商行有83家法人股東及57512名自然人股東。其中,有292名股東失聯。業內人士表示:東莞農商行的股權結構很難形成高效的治理模式,且存在關聯交易、股東套利的可能性。


2、9次違規合計被罰770萬元,兩次因關聯交易領大額罰單。


3、2020年該行凈利潤增速較上年下降了5.56%,營業收入增速較上年下降了18.54%。


4、東莞農商行通過公開摘牌方式以30.69億元的價格,購買獨立第三方賣方掛牌轉讓的部分投向潮陽農信社標的資產的信貸資產收益權。相關對價參考有關標資產的本金后,記提了22.98億元資產損失。


據港交所9月8日披露信息,東莞農村商業銀行通過港交所上市聆訊。若一切順利,東莞農商行將成為廣東繼廣州農商行之后的第二家H股農商行,也是國內第4家H股農商行。


東莞農商行2020年6月份向港交所提交上市申請,但之后因為參與汕頭市潮陽農村信用合作聯社改制工作,并表口徑發生變化,主動撤回申請。


2021年4月,東莞農商行再次向港交所遞交上市申請。9月8日,該行通過港交所聆訊。據媒體報道,該行最快當日開始進行預路演,預計集資10億美元。聯席保薦人包括招商證券國際、招銀國際、農銀國際、工銀國際。


公開資料顯示,東莞農商行的前身為市聯社及32家區縣行社,2005年11月完成統一法人改革,經原銀監會批準改制設立東莞市農村信用合作聯社;2009年完成股份制改造,并更名為東莞農商行,是廣東省率先啟動改制為農村商業銀行的三個試點之一。


整理其招股書發現,雖然沖擊上市在即,但該行卻仍有292名股東失聯。包括1名法人股東及291名自然人股東,這些股東共持有該行已發行總股本約0.13%的股份。


股權結構分散 有57512名自然人股東


業內人士:存在股東套利隱患


截至招股書簽署日,東莞農商行共有83家法人股東及57512名自然人股東,分別持有該行約23.72%和76.28%的股份。其中只有粵豐投資一位股東持有該行5%以上已發行股份,持股比例為5.21%。


對于失聯的292名股東,東莞農商行已經意識到,可能會導致潛在糾紛。


東莞農商行在招股書中表示,由于無法保證能夠成功聯系并準確記錄該行的全部股份持有人或全部享有該行股份權益的人士,已將包括這些未確權股東在內的全體現有股東持有的股份托管至廣東股權交易中心股份有限公司。但無法保證股東不會提出任何股權爭議,例如相關股權被攤薄的爭議。


而針對東莞農商行過于分散的股權狀況(83家法人股東及57512名自然人股東),有不愿具名的業內人士表示,或許會存在股東套利的可能性。


利處在于,股權一旦分散,可以有效避免股權占5%以上的大股東濫用股東權利的情況,因為可以相互制約,且制約力度更大;也有助于呈現更真實的財務狀況,因為所有的權益是按照股權比例來走,股權過于分散,造假動力不足。


股權分散的弊端也很明顯,容易發生控制權變更、爭奪,甚至被惡意舉牌,很難形成高效的治理模式,遇到重大事項時難以獲得高效的決策。


此外,該業內人士強調,大股東在關聯交易時應當回避,但實際上可以通過其他控制的自然人行使代表權,進行關聯交易。從東莞農商行股權分散、自然人眾多的情況來看,股東套利的潛在隱患實際上是有的。


“我覺得確實存在股東套利的隱患,這種東西應該是明眼人能看出來,”該業內人士對鳳凰網財經《銀行財眼》表示。


查詢資料發現,通過代持對銀行形成控股之后,大股東對于銀行有極高的控制權,能夠對銀行的人事、經營等進行控制,通過關聯貸款、關聯擔保和投資業務等相關業務都可以在銀行套取資金獲利。


據了解,關聯貸款是銀行一項比較直接的授信業務,其申請貸款的對象是銀行的大股東。按照相關的規定,關聯貸款有固定的流程和一定的限制,但是基于銀行對股東的了解,關聯貸款相比一般性貸款要容易一些。


關聯擔保和投資業務則具有一定的隱蔽性。通過表面上毫無關聯的企業申請貸款,而銀行大股東在背后進行擔保,這在一些銀行能夠繞開關聯交易的審查。而投資業務則涉及到較為復雜的利益輸送,此前的中小企業私募債等投資項目,也曾是銀行股東套取資金的一條通道。


值得注意的是,東莞農商行收到的兩筆大額罰單均和關聯交易有關。


9次違規合計被罰770萬元 兩次因關聯交易領大額罰單




[NextPage]

2020年11月11日,東莞農村商業銀行因“關聯交易管理不到位,未對集團客戶統一授信, 貸款業務、銀行承兌匯票業務、理財業務、同業業務嚴重違反審慎經營規則”被罰沒235萬元。


該行5名負責人因對東莞農商行上述違法違規行為負有領導責任被東莞銀保監分局警告。其中,梁少強對東莞農商行關聯交易管理不到位負領導責任,周德耀對東莞農商行未對集團客戶統一授信、貸款業務嚴重違反審慎經營規則負領導責任,鄧志軍對東莞農商行貸款業務嚴重違反審慎經營規則負領導責任,蔡偉仕對東莞農商行票據業務嚴重違反審慎經營規則負領導責任。


東莞農商行招股書也披露,曾因一宗事件的關聯交易管理不到位,被罰款240萬元。


另外,還因惠州仲愷東盈村鎮銀行以不正當手段吸收存款、利用同業通道違規向企業融資,且長期無法整改、關聯交易風險管控失效等違規行為,被罰款470萬元。


在統計期內,東莞農商行一共因9宗事件被罰,合計罰款金額770萬元。


營收凈利增速下降 資本仍需補充


根據東莞農商行發布的2020年年報,截至2020年末,東莞農商行資產總額5484.02億元,同比增18.91%。東莞農村商業銀行2020年實現營業收入120.47億元,同比增長2.14%,實現凈利潤50.55億元,同比增長3.8%。與該行資產規模同比增長18.91%相比,東莞農商行營收凈利增速不及其資產擴張增速。


值得注意的是,營收凈利雙增下,兩個指標增速呈放緩趨勢。2020年該行凈利潤增速較上年下降了5.56%,營業收入增速較上年更是下降了18.54%。


截至2020年末,東莞農商行的不良貸款余額為20.32億元,較上年末上升0.88億元,同比上升4.5%。東莞農商行的不良貸款余額上升和個人不良貸款的上升有關。截至2020年末,該行個人不良貸款余額為8.35億元,較上年上升了4.81億元,同比上升135.87%。


值得注意的是,東莞農商行在2020年計提資產損失27.74億元,其中投資資產損失計提22.98億元。


東莞農商行披露稱:“主要是由于2020年產生了一筆投資資產損失”。


根據相關信息,作為汕頭潮陽農信社改制的一部分,2020年12月,東莞農商行通過公開摘牌方式以30.69億元的價格,購買獨立第三方賣方掛牌轉讓的部分投向潮陽農信社標的資產的信貸資產收益權。 東莞農商行在招股說明書中解釋,相關對價參考有關標的資產的本金后,該行根據收益權資產的公允價值評估結果記錄了22.98億元資產損失。對此,東莞農商行認為該交易及其成本符合該行長遠發展及整體股東的利益。


資料顯示,汕頭潮陽農信社現改制為廣東潮陽農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“潮陽農商行”),2020年12月27日在中國注冊成立,為東莞農商行的非全資子公司。東莞農商行出資18.18億元購買潮陽農商行股份,截至招股書發布,東莞農商行持有潮陽農村商業銀行67.03%的股權,為其第一大股東。


2018-2020年東莞農商行的平均總資產回報率分別為1.14%、1.12%和1%,呈下降趨勢。不過,據東莞農商行招股書顯示,2020年,該行的平均資產回報率及平均權益回報率分別為1.00%及13.64%,高于香港上市的中國區域性銀行(含城市商業銀行和農村商業銀行)的平均資產回報率及平均權益回報率的平均水平。


資本充足率方面,東莞農商行的表現雖然符合監管要求,但在行業內橫向對比卻不容樂觀。截至2020年末,東莞農商行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.54%、11.57%、14.00%。根據銀保監會發布的數據情況,2020年四季度末商業銀行核心一級資本充足率為10.72%,一級資本充足率為12.04%,資本充足率為14.7%。對比來看,2020年,東莞農商行的一級資本充足率和資本充足率均低于同期商業銀行平均水平。


根據2021年東莞農商行公布數據,截至2021年6月末,該行資本充足率為13.95%,一級資本充足率11.57%,核心一級資本充足率11.53%。而銀保監會發布的《2021年二季度銀行業保險業主要監管指標數據》,2021年二季度末商業銀行(不含外國銀行分行) 資本充足率為14.48%,一級資本充足率為11.91%,核心一級資本充足率為10.50%。對比而言,2021年上半年,東莞農商行的資本充足率和一級資本充足率仍低于行業平均水平。


東莞農商行在招股書中也明確提示,日后可能難以滿足資本充足率及其他監管要求!拔覀儩M足現有監管資本充足率要求的能力可能因我們財務狀況下滑而受不利影響!


同時,還指出了,未來可能因為資本充足率的影響而對自身業績產生不利影響!拔覀兛赡芤蛟摰荣Y本要求而面臨合規及資本成本增加。此外,資本充足率要求亦會限制銀行利用資 本實現貸款組合增長的能力,我們的經營業績或會受重大不利影響,且我們進一步發展業務的能力亦可能受限!


并提醒投資者,該行可能因資本充足率的問題而受到監管的處罰!叭粲谖磥砣魏螘r間,我們未能滿足該等資本充足率要求,中國銀保監會可對我們採取一系列措施,例如限制我們貸款及投資活動、限制我們貸款及其他資產增長、拒絕批準開展新業務的申請或限制我們宣派或派付股息的能力。這些措施均可能對我們的業務、財務 狀況或經營業績有重大不利影響!


所以目前是還沒有上市成功,如果上次成功的話就是廣東第二家H股的上市銀行了。



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